您的位置：首页 >财经 >

同业存单基金为什么会亏损？买个人养老金基金好还是买养老基金好？

2023-02-02 15:26:53 来源：石家庄网

同业存单基金是主要投资于AAA商业银行发行的同业存单的基金，它的风险等级很小，但也并不是保本保息的，所以投资者也会面临亏损的情况。其亏损可能主要有以下原因：

1、市场波动。

同业存单基金采用市值法计价，自然也会像债券基金、股票基金一样，净值根据市场情况的变化而波动。当市场行情不好，市场投资氛围低迷时，资金就会流出投资市场，投资市场行情整体下行。同业存单基金受消极市场环境的影响，基金的净值也会随着市场的整体下行而下跌。

2、国家实行紧缩的货币政策。

当经济中出现通货膨胀时，国家会采用紧缩货币政策来抑制通胀。其中，央行会采取提高存款准备金率、公开市场业务等措施来调控货币市场，银行的资金面会收紧，信贷规模收缩，银行间的同业存单利率也会下跌。同时，紧缩的货币政策也会导致债券价格下跌。同业存单基金80%投资于同业存单，剩余部分也多投资于各类短债，债券价格下跌和同业存单利率下跌都会导致同业存单基金净值下跌，出现亏损。

3、银行资金充裕。

同业存单是银行为了解决短时间内资金不足而在全国银行间市场发行的记账式定期存款凭证，目的就是在短期内筹集资金。如果银行的资金充裕，不需要发行同业存单或者对同业存单的需求量降低，那么同业存单市场会陷入短暂的低迷。而同业存单基金作为净值型产品。市场低迷，净值就会下跌，投资者可能会面临亏损。

这也是为什么建议投资者在月末、季末或者节假日前等资金面收紧的时点前买入同业存单基金的原因，这些时点，各大金融机构的资金相对会比较短缺，同业存单市场也会活跃，同业存单基金自然就能给投资者带来不菲的收益了。

买个人养老金基金好还是买养老基金好?

个人养老金基金和养老基金都是理财产品，都有风险，投资者根据自身的需求选择即可：

1、根据资金流动性不同选择。

虽然两者都是以养老为目的的基金。但是养老基金规定定期开放的封闭运作期或投资人最短持有期限应当不短于1年。个人养老金基金则要求在投资者未达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国(境)定居或国家规定的其他情形前，不允许支取。

所以如果投资者想要资金保持流动性以应对未来可能的一些状况，选择养老基金更好;如果投资者想要强制储蓄，把钱留到退休后取出，选择个人养老金基金更好。

2、根据优惠政策的不同选择。

养老基金的优惠政策主要是可以设置优惠的基金费率，并通过差异化费率安排，鼓励投资人长期持有。而个人养老金基金的优惠政策主要是在于可以有一定的税收优惠：对缴费者按每年12000元的限额予以税前扣除，投资收益暂不征税，领取收入实际税负由7.5%降为3%。举个例子，如果投资者年收入达到96万，需要缴纳45%的个税，若是投资者每年购买12000元的个人养老金，每年都能省5400元，日积月累也是一笔不小的资金了。

所以如果是没有达到缴纳个税标准的，年收入低于6万元的投资者选择养老基金更好，因为个人养老金基金提取资金也是要缴税的，投资者购买个人养老金基金可能不仅没有享受到税收优惠还有倒贴一部分资金纳税，而养老基金有费率优惠，相比其他基金可以省下一笔手续费。而年收入6万以上的投资者选择个人养老金更好，可以享受国家的税收优惠，日积月累也是一笔不小的钱。

标签：同业存单基金为什么会亏损买个人养老金基金好还是买养老基金好同业存单基金国家实行紧缩的货币政策

同业存单基金为什么会亏损？买个人养老金基金好还是买养老基金好？

相关阅读

精彩放送

热点文章

推荐文章

热点文章