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养老基金和普通基金有什么区别？基金转换怎么还有退款？

2023-02-02 15:25:37 来源：石家庄网

养老基金和普通基金有什么区别?

1、名称不同。

养老基金就是养老目标基金，根据证监会《养老目标证券投资基金指引》第十一条，养老目标基金应当在基金名称中包含“养老目标”字样且反映基金的投资策略。采用目标风险策略的基金还应当在基金名称中明确产品风险等级。

其他普通公募基金，不得使用“养老”字样。

2、投资期限不同。

养老基金以追求养老资产的长期稳健增值为目的，鼓励投资人长期持有，且规定养老目标基金定期开放的封闭运作期或投资人最短持有期限应当不短于1年。

其他普通基金一般不会强制规定持有期限，投资者的申购赎回更为自由。

3、投资标的不同。

养老基金是FOF基金，应当采用基金中基金形式或中国证监会认可的其他形式运作。基金投资于股票、股票型基金、混合型基金和商品基金(含商品期货基金和黄金ETF)等品种。

其他普通基金多投资于股票、债券等权益类资产。

4、投资策略不同。

养老基金的投资策略包括目标日期策略、目标风险策略以及中国证监会认可的其他策略。

普通基金根据基金的类型决定投资策略，如偏股型基金多投资于股票、偏债型基金多投资于债券、指数型基金或被动跟踪其标的指数等。

5、费率不同。

养老目标基金可以设置优惠的基金费率，并通过差异化费率安排，鼓励投资人长期持有。

普通基金的费率一般是固定不变的，而且一般是不可以对认购费率打折的。

基金转换怎么还有退款?

基金转换是指把一种基金转换成另一种基金，在转换过程中，基金遵循未知价交易原则，即申购和赎回以申请当日收市后的基金份额资产净值为基础计算其买入的基金份额或卖出所获得的金额。

而转入基金的申购金额是基于转出基金的估算赎回金额计算，这可能会导致多转入，也可能少转入，差额部分即为转换尾差，如果转换结果的尾差金额大于0，则会把尾差金额退款到投资者的账户中，一般在24个小时内到账，如果小于0，则会在投资者的账户中扣取。

同时，基金在转换过程中会收取一定的转换费用，由申购费补差和赎回费补差两部分构成，即如果转出基金的赎回费高于转入基金的赎回费，则收取赎回费差;如果转出基金的赎回费不高于转入基金的赎回费，则不收取赎回费差;对于两只收费基金之间的转换，按照转出金额分别计算转换申请日的转出基金和转入基金的申购费，由申购费低的基金转到申购费高的基金时，则收取申购费差价;由申购费高的基金转到申购费率低的基金时，则不收取差价，这会导致投资者在转换之后，其份额，资金会出现减少的情况。

比如，投资者进行基金转换，把基金a转换成基金b，在转出时，持有a基金10000份，其净值为1.1元，其转换费用为100元，转入的b基金净值为2元，则投资者转换后所得到基金份额=(10000×1.1-100)/2=5450份。

如果投资者在当天下午的3点以前将基金A转换为基金B的话，那么当天的收益就是算基金A的，而下个交易日是算基金B的;如果投资者在当天下午的3点以后才将基金A转换为基金B的话，那么当天的收益以及下个交易日的收益都是算基金A的，下下个交易日的收益才算基金B的。

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